ИКС
X-logo
О холдинге Миссия Проекты Новости Карьера Контакты Игра
Теги
Новости Холдинга
ИКС
oneFactor
Технологии

oneFactor предоставил российским банкам возможность верифицировать кредитные решения на своей платформе машинного обучения

oneFactor предоставил российским банкам возможность верифицировать кредитные решения на своей платформе машинного обучения

oneFactor (входит в «ИКС Холдинг») разработал решение для оптимизации банковских стоп-факторов на основе собственной платформы SmartMachine для конфиденциального совместного машинного обучения на глобальном клиентском графе и быстрого создания максимально точных сервисов. Платформа автоматически выявляет ошибки в решениях банков еще на этапе рассмотрения кредитной заявки. По итогам тестов, рекомендации, полученные с помощью SmartMachine, позволили признать около 20% отказов банков ошибочными. Платформу уже начали использовать банки-лидеры розничного кредитования.

Многие банки принимают решения с применением стоп-факторов, например, такими как, слишком молодой или наоборот пожилой возраст заявителя, факт прописки в неблагополучном по мнению банка регионе, наличие просроченной задолженности в прошлом, отсутствие кредитной истории, наличие микрозаймов и т.д. Используя набор стоп-факторов, банки отсекают от кредитования не только большие сегменты клиентов с высоким уровнем потенциальной просрочки, но и добросовестных заемщиков.

90806145_851889018569156_3136830309526405120_o_1.png

Использование платформы позволяет увеличить долю положительных решений на 24% без пересмотра приемлемого для банков уровня риска. Например, в сегменте клиентов без кредитной истории, платформа выделяет порядка 22% благонадежных заемщиков среди тех, кто получает сегодня отказ. Из числа клиентов, которые имели ранее просрочку по другим кредитам, 26% заемщиков можно выдать кредит с минимальным риском.

Особенностью платформы SmartMachine является постоянное дообучение алгоритмов на основе банковских данных (фактов одобрений и отказов, просрочек по выданному кредиту), а также исключение предвзятости банковского искусственного интеллекта за счет дополнительных внешних поведенческих данных без использования дискриминирующих факторов, таких как, пол, возраст, место работы и проживания, факты использования микрозаймов и пр. Запатентованная технология  oneFactor позволяет обучать модели и алгоритмы для принятия решений на кросс-индустриальных данных в защищенной области памяти устройств в периметре владельцев данных, обеспечивая конфиденциальность и сохранность данных. 

roman_postnikov_goriz.jpg

Проблема предвзятости искусственного интеллекта, выраженная в частности, в отказе в кредитовании отдельным сегментам населения на основании атрибутов, которые даны человеку от рождения и на которые человек не может влиять, такие как пол, возраст, место рождения, национальность и прочие, мало изучена в нашей стране. В Европе, например, для решения этой проблемы существуют отдельные нормативные акты. Мы же своим опытом показываем, что компании, которые исключают из своих систем искусственного интеллекта элементы предвзятости, получают конкурентное преимущество, и получают экстра прибыль. В итоге остальные участники рынка вынуждены к ним подтягиваться. В итоге системы искусственного интеллекта в нашей стране избавляются от предвзятости и вся система движется к балансу без каких-либо законодательных ограничений.

Роман Постников, генеральный директор oneFactor, руководитель Технологического комитета Ассоциации больших данных в России

Использование технологий secure multi-party computation и Intel SGX позволяет платформе SmartMachine обрабатывать полностью зашифрованные данные в апаратно-защищенной среде. Технология предоставляет возможность конфиденциально объединять данные разных компаний и индустрий в едином вычислительном облаке, а затем использовать их в рекомендательных сервисах на базе искусственного интеллекта. Особенностью платформы является высокий уровень защиты исходных данных от компрометации на аппаратном уровне, поскольку их «видит» только алгоритм машинного обучения. К данным нет доступа даже у администраторов системы или поставщика облачных сервисов, что подтверждено независимым аудитом с участием компаний, подключивших свои данные к платформе. Изоляция данных в анклаве SGX обеспечивает дополнительную защиту от несанкционированного внешнего или внутреннего доступа. oneFactor - первая компания, которая реализовала коммерческое применение технологии secure multi-party computation для обучения алгоритмов в решении для финансового сектора в России, и запатентовала его еще в 2019 году. На данный момент к платформе уже подключен ряд крупнейших по объему розничного кредитования российских банков.   


другие новости